Investissement dans l’immobilier : cinq questions à se poser !

Investir dans l’immobilier figure dans la liste de projet à réaliser de beaucoup de gens. Mais prendre le saut peut être parfois difficile. Avant de vous lancer, il y a des recherches que vous devez faire et des questions que vous devez vous poser. Que ce soit votre premier investissement immobilier ou la 10^ème propriété que vous vous apprêtez d’acheter, aborder les questions suivantes avec un courtier professionnel et expérimenté vous aidera à éviter des erreurs qui pourront vous êtres très coûteuses à l’avenir.

Pourquoi j’envisage d’investir dans l’immobilier ?

Si votre objectif est de construire des flux de trésorerie à la retraite, votre stratégie d’investissement doit être différente de celle de quelqu’un qui cherche à construire l’équité de croissance du capital. Avoir un objectif clair à l’esprit avant de commencer vous fera atteindre votre but beaucoup plus facilement. Vous avez par exemple l’objectif d’atteindre un revenu locatif de 75 000 euros par année. Cela vous donnera une cible claire pour commencer à travailler vers l’aboutissement de celle-ci.

D’où vient mon dépôt ?

Peu d’entre nous ont un dépôt dans notre compte épargne – mais beaucoup d’entre nous ont accès à l’équité de nos propres maisons (ou parfois des immeubles de placement). Il peut être possible d’extraire cette équité pour l’utiliser comme un dépôt. La discussion et la création d’une stratégie avec vos conseillers, y compris votre courtier hypothécaire accrédité vous donneront l’assurance de prendre les bonnes mesures dès maintenant pour arriver à votre but dans le futur. Par exemple, en fonction de vos objectifs et au profil des risques, vous pouvez utiliser des dépôts plus importants ou recourir au prêt entre particulier qui est une pratique de plus en plus prisée en France et dans la plupart des pays de l’Europe. D’ailleurs, plusieurs plateformes proposent des simulateurs de crédit vous permettant de trouver la formule de crédit convenant à votre profil et à votre besoin.

Combien puis-je emprunter?

Chaque prêteur évaluera votre revenu différemment, donc il n’y a jamais une seule réponse à cette question. Votre situation personnelle (par exemple l’achat individuellement ou par l’intermédiaire d’une fiducie ou de la société, votre durée et le type d’emploi, le nombre de propriétés vous appartenant, le montant de vos revenus locatifs et de votre dépôt, etc.) permettra de mieux répondre aux critères de certains prêteurs que d’autres. Certaines banques sont beaucoup plus susceptibles de financer votre premier achat que votre sixième, et vous pouvez également avoir des difficultés à obtenir une approbation auprès du même prêteur après quelques applications. Un courtier hypothécaire professionnel expérimenté dans l’investissement sera en mesure de vous aider à concevoir votre stratégie de prêt pour vous aider à atteindre vos objectifs.

 

Quel type de propriété immobilière puis-je acheter ?

Cela dépend aussi de votre stratégie de placement et le revenu disponible. Il est important de comprendre combien d’argent vous devez engager par mois pour atteindre vos objectifs de croissance du capital et des flux de trésorerie. Par exemple, vous pouvez trouver une propriété sur un grand bloc, qui a l’avenir potentiel de subdivision, mais qui a actuellement un plus faible rendement. Vous souhaitez correspondre cela avec une propriété qui a un cash-flow positif afin de garder votre portefeuille équilibrée. Acheter la mauvaise propriété dans la situation où vous vous trouvez peut être une erreur coûteuse, il est donc plus facile d’éviter que de réparer.
Il y a aussi certains codes postaux, types et tailles de la propriété qui affecteront ce LTV ratio ou Loan-to-Value ratio (ratio d’endettement) que vous pouvez emprunter. Même si vous avez une banque de pré-approbation pour un certain montant, votre achat de propriété ne pourra être acceptable pour ce prêteur. Il est important de savoir quelles sont les limites du prêteur que vous avez choisi prêteur avant de chercher le bien immobilier à acheter.

Quel type de prêt devrais-je obtenir?

Il y a toujours un commentaire multimédia sur les prêts à taux fixé contre les prêts à taux variable. Il y a à la fois des avantages et des inconvénients. Avec des prêts variables, vous avez la possibilité de faire des remboursements supplémentaires et redessiner les fonds disponibles en cas de besoin. Si vous êtes limité sur l’excédent de trésorerie, vous pouvez préférer la certitude d’un taux fixe de sorte que vous saurez ce que seront vos dépenses et vous pourrez planifier en conséquence sur cette durée. Il y a aussi des options de prêt comme les comptes de compensation qui peuvent réduire vos frais d’intérêt sans affecter à long terme la déductibilité fiscale de votre prêt d’investissement. Votre courtier peut vous aider à trouver le produit adapté à vos besoins.